Uma história real
O sonho da casa própria, com cada parte investida no prazo certo.
O objetivo era a casa própria, e cada parte do dinheiro foi investida de acordo com o prazo em que ia ser usada. Hoje, o patrimônio dela passa de R$ 300 mil.
A diferença não foi o valor que ela tinha. Foi saber para que aquele dinheiro existia.
Por que objetivo sem número não sai do lugar
Quero uma casa. Quero viajar. Quero dar uma boa escola para os meus filhos. Desejos assim são o começo, mas não dizem quanto guardar, nem até quando, nem onde deixar o dinheiro.
Quando o objetivo ganha nome, valor e prazo, ele vira uma conta: quanto separar por mês e qual investimento combina com aquele prazo. Aí o dinheiro deixa de ser sobra e passa a ter destino.
Como transformar um sonho em plano
- 01
Dê um nome
Casa própria, intercâmbio dos filhos, troca de carro. Um objetivo por vez, escrito.
- 02
Descubra o valor real
Pesquise quanto custa hoje. Para um imóvel, por exemplo, considere a entrada, o ITBI, o cartório e a mudança.
- 03
Defina o prazo
Em quantos meses você quer chegar lá. O prazo decide quase tudo o que vem depois.
- 04
Calcule o aporte
Divida o valor pelo número de meses e ajuste pelo rendimento esperado. Esse é o valor que sai no dia em que o dinheiro cai, antes de qualquer gasto.
- 05
Invista de acordo com o prazo
Dinheiro que vai ser usado em breve precisa de segurança e resgate rápido. Dinheiro para daqui a muitos anos pode buscar mais rentabilidade. Misturar os dois é o erro mais comum.
Os objetivos que mais aparecem nas minhas análises
- Entrada da casa própria e a decisão entre financiar agora ou esperar
- Educação dos filhos, da escola à faculdade
- Viagens planejadas, sem parcelar o ano seguinte inteiro
- Abrir ou crescer um negócio
- Sair das dívidas e voltar a investir
- Independência financeira: a idade em que trabalhar passa a ser escolha
Perguntas frequentes
Quanto guardar por mês para dar entrada em um imóvel?
Divida o valor da entrada pelo número de meses até a compra. R$ 150 mil em 5 anos, por exemplo, são R$ 2.500 por mês sem contar o rendimento. Com o dinheiro bem investido, o aporte necessário diminui.
Posso ter mais de um objetivo ao mesmo tempo?
Pode e deve. O plano define a prioridade de cada um e quanto vai para cada objetivo todo mês, para que um não atropele o outro.
Devo quitar as dívidas antes de investir?
Dívidas caras, como cartão de crédito e cheque especial, quase sempre vêm primeiro. Outras podem conviver com os investimentos. A ordem certa depende dos juros e do seu momento.
Onde devo investir para o meu objetivo?
Depende do prazo e de quanto risco o objetivo aguenta. Eu não começo por produto: primeiro definimos o plano, e o investimento vem como ferramenta dele.
Conteúdo educativo. Não é recomendação de investimento. Cada caso precisa de uma análise própria.
